За последние два года российский бизнес столкнулся с беспрецедентными вызовами в сфере международных расчетов. Отключение значительной части российских банков от системы SWIFT после февраля 2022 года создало насущную необходимость поиска альтернативных решений для проведения кросс-граничных операций. Несмотря на появление различных схем работы через третьи страны и рост использования расчетов в национальных валютах, до недавнего времени отсутствовала целостная инфраструктурная альтернатива глобальной платежной системе. Специалисты в области внешней торговли и финансового комплаенса отмечают, что ситуация с платежными коридорами остается динамичной и требует постоянного мониторинга новых технологических и регуляторных инициатив. Особое внимание в последнее время привлекает проект BRICS Bridge — инициатива, которая может кардинально изменить правила игры в международной торговле и открыть новые возможности для российского бизнеса в условиях санкционного давления.
BRICS Bridge представляет собой децентрализованную и независимую платежную систему, разработанную странами БРИКС для проведения трансграничных операций в национальных валютах без использования доллара США и традиционных западных платежных механизмов. Данная система, официально представленная на саммите БРИКС в Казани в ноябре 2024 года, является дальнейшим развитием более ранней инициативы BCBPI (BRICS Cross-Border Payments Initiative), предложенной еще в 2015 году. Основная цель BRICS Bridge — создать надежную инфраструктуру, позволяющую странам-участницам осуществлять беспрепятственные расчеты, минуя влияние западных финансовых институтов и снижая зависимость от доллара. Согласно Казанской декларации, эта система должна стать не просто вспомогательным инструментом, а полноценной альтернативой, способной обрабатывать все основные виды международных платежей.
Ключевой особенностью BRICS Bridge является его технологическая основа, которая предполагает прямую интеграцию с национальными цифровыми валютами центральных банков (CBDC), такими как российский цифровой рубль, китайский цифровой юань и индийская цифровая рупия. Это создает единую экосистему для расчетов в реальном времени. Важным аспектом разработки системы является ее соответствие рекомендациям FATF (Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег), которые регулируют использование цифровых активов в международных операциях.
Концепция BRICS Bridge во многом основана на принципах и разработках платформы mBridge, создаваемой при участии Банка международных расчетов (BIS) и центральных банков Китая, Таиланда, ОАЭ и Гонконга. Данная платформа, достигшая стадии минимально жизнеспособного продукта (MVP) в июне 2024 года, предназначена для обработки трансграничных платежей в режиме реального времени с использованием цифровых валют центральных банков (CBDC). В 2024 года BIS передал управление платформой mBridge непосредственно центральным банкам-участникам проекта, что свидетельствует о завершении первого этапа разработки и переходе к практическому внедрению.
BRICS Bridge, как ожидается, будет использовать аналогичные подходы, но будет адаптирован под нужды и масштаб десяти стран-участниц расширенного БРИКС. Параллельно важным элементом будущей экосистемы станет интеграция национальных платежных систем (по аналогии с уже реализованной связкой между российской «МИР» и иранской «Шетаб»).
Ключевую роль в этой архитектуре призван играть российский цифровой рубль. Его массовое внедрение планируется начать во втором полугодии 2025 года, а к 1 сентября 2028 года все банки, подключенные к платформе, должны будут обеспечить своим клиентам техническую возможность для работы с ним. По данным Банка России, по состоянию на июнь 2025 года в пилоте было открыто около 2500 кошельков и проведено порядка 100 000 транзакций, что демонстрирует постепенное развитие инфраструктуры.
Одной из наиболее инновационных и перспективных особенностей BRICS Bridge станет интеграция технологии умных контрактов, способных кардинально изменить подход к международным торговым операциям. Умные контракты — это программные алгоритмы, автоматизирующие выполнение условий договора при наступлении определенных событий без необходимости участия посредников. В контексте BRICS Bridge это означает, что платежи и другие финансовые операции будут происходить автоматически по заранее заданным условиям, что резко сократит время обработки транзакций и минимизирует риски недоставки товаров или некачественного исполнения обязательств. Например, транспортные компании смогут организовывать автоплатежи с использованием умных контрактов в сложных логистических цепочках, обеспечивая синхронность платежей на нескольких участках маршрута. В государственном секторе умные контракты могут применяться для госзакупок и финансовых услуг, что приведет к снижению затрат на администрирование бюджетных платежей и увеличению эффективности государственного управления. Интернет вещей в сочетании с умными контрактами позволит отслеживать выполнение условий сделки в режиме реального времени — например, температура хранения скоропорта, геолокация груза или состояние товара, автоматически инициируя платеж только при полном соответствии условиям контракта. Это существенно снизит риски мошенничества и спорных ситуаций, что особенно актуально для малого и среднего бизнеса, не обладающего крупными юридическими отделами для разрешения торговых споров.
Анализ потенциального экономического эффекта внедрения BRICS Bridge показывает значительные выгоды для участников международной торговли. По оценкам экспертов, использование цифровых валют и упрощенных механизмов расчетов может сократить издержки бизнеса на проведение международных операций на 15-30%, что особенно важно для средних и крупных компаний, ежегодно осуществляющих сотни трансграничных сделок. Одно из ключевых преимуществ BRICS Bridge — возможность прямых трансграничных транзакций без привлечения многочисленных посредников, что существенно сокращает время обработки платежей с нескольких дней до минут. Ранее традиционные международные переводы были связаны с высокими комиссиями и скрытыми расходами, а их обработка могла занимать от нескольких дней до недель. BRICS Bridge решает эту проблему за счет автоматизированной обработки и отсутствия ручной проверки на каждом этапе. Кроме того, переход на расчеты в национальных валютах позволяет избежать валютных рисков, связанных с колебаниями курса доллара, что дает возможность более точного прогнозирования финансовых показателей и снижения ценовой волатильности. Для отдельных отраслей, таких как энергетика, сельское хозяйство и высокотехнологичный сектор, где Россия традиционно имеет конкурентные преимущества, внедрение BRICS Bridge может стать катализатором роста экспорта в страны-участницы БРИКС+. Особую значимость имеет то, что при достижении оборота в 1-5% во внешней торговле экономический эффект от использования цифрового рубля в кросс-граничных переводах может составить от 15 до 103 миллиардов рублей в год за счет сокращения посредников и повышения скорости транзакций.
Для успешной адаптации к новым условиям и использованию возможностей BRICS Bridge российским компаниям необходимо предпринять ряд конкретных шагов уже сейчас, задолго до окончательного запуска системы. Во-первых, следует провести анализ текущих торговых партнеров, выделив тех, кто находится в странах-участницах БРИКС+, и оценить потенциал перевода расчетов на новую систему. Учитывая, что системы МИР и Универсал Платежная Интерфейс (UPI) уже интегрированы, индийские партнеры могут стать первыми кандидатами на переход. Во-вторых, необходимо оценить техническую готовность финансовых систем к интеграции с BRICS Bridge — многие банки сейчас активно модернизируют свои платежные шлюзы и разрабатывают соответствующие API. В-третьих, важно проанализировать особенности валютного контроля при расчетах в национальных валютах стран БРИКС+, так как механизмы регулирования будут отличаться от традиционных процедур. Отдельное внимание следует уделить вопросам налогообложения — переход на расчеты в местных валютах может повлиять на методы расчета и уплаты налогов как в России, так и в стране контрагента. Также важно учитывать, что новые системы платежей потребуют обновления договорной базы, включения положений об автоматическом исполнении контрактов через умные контракты и определения ответственности в случае технических сбоев.
BRICS Bridge представляет собой не временную меру реагирования на санкции, а фундаментальную трансформацию глобальной финансовой системы, которая будет развиваться и после нормализации геополитической ситуации. Эта система открывает новые возможности не только для крупных компаний, но и для малого бизнеса, снижая барьеры для выхода на международные рынки. Однако успешное внедрение BRICS Bridge потребует решения ряда технических и регуляторных вопросов, включая согласование стандартов, обеспечение безопасности транзакций и построение доверия между участниками. В этих условиях комплексная проверка контрагентов приобретает особое значение, так как новый платежный ландшафт создает как возможности, так и новые риски. При оценке потенциальных партнеров в условиях расширенного БРИКС особое внимание следует уделять реальной деятельности компании, наличию лицензий, репутации в местных юрисдикциях и состоянию финансовой отчетности. Учитывая, что некоторые страны БРИКС+ имеют специфические регуляторные особенности, для снижения операционных рисков рекомендуется проводить выездные проверки и анализ выписок из местных реестров. Комплексный подход к проверке бизнес-партнеров в новых условиях позволит российским компаниям максимально использовать возможности BRICS Bridge, избегая при этом финансовых и репутационных потерь.