Объединенные Арабские Эмираты закрепили за собой статус ключевого торгово-финансового хаба для российского бизнеса, адаптирующегося к работе в условиях санкционных ограничений. Однако к 2025 году ландшафт финансовых операций заметно усложнился. Местные банки, стремясь сохранить доступ к глобальной долларовой системе, ужесточили комплаенс-процедуры, что привело к росту числа отказов и задержек в проведении платежей в национальных валютах, включая дирхам ОАЭ (AED). Для российских компаний, ведущих деятельность с партнерами из Эмиратов, понимание новых правил игры и превентивная проверка контрагентов стали критически важными для сохранения стабильности бизнеса.
Основная причина ужесточения кроется не в прямых санкциях ОАЭ против России, а в давлении со стороны западных регуляторов на местные финансовые институты. Банки Эмиратов дорожат своими корреспондентскими счетами в американских и европейских банках, необходимыми для международных расчетов. Опасаясь вторичных санкций за содействие в обходе ограничений, они вынуждены применять политику «де-рискинга» — превентивного отказа от работы с клиентами и транзакциями, которые могут быть восприняты как высокорисковые.
В 2025 году это вылилось в следующие тенденции:
По материалам аналитических отчетов финансовых изданий Ближнего Востока (зима 2024-2025 гг.), ряд крупных банков ОАЭ ввел негласные лимиты на обработку транзакций, связанных с российскими юридическими лицами. Публично установлено, что банк пересматривает свою рисковую политику в отношении клиентов, имеющих российское гражданство или резидентство в качестве конечных бенефициаров. Фактически это привело к «теневому» замораживанию операций для некоторых российских компаний, которые не могли получить внятного объяснения причин отказа в обслуживании. Неподтвержденной информацией остается наличие конкретного списка «нежелательных» российских компаний, который мог циркулировать между комплаенс-службами банков. Данный кейс демонстрирует, что даже при наличии всех формальных документов проверка контрагента из ОАЭ и его репутации в местном банковском сообществе становится обязательным шагом.
Для российского участника ВЭД некорректно выстроенная работа с эмиратскими партнерами несет три основных финансовых и операционных риска.
Это самая частая проблема. Ваш банк в РФ отправляет платеж, но банк-корреспондент или банк получателя в ОАЭ его отклоняет и возвращает средства, удержав комиссию.
Худший сценарий — средства не возвращаются, а «зависают» на счетах банка-корреспондента или банка получателя для проведения расследования. Срок такой проверки не регламентирован и может длиться неделями или даже месяцами.
Если банк в ОАЭ сочтет операции вашего партнера слишком рискованными, он может в одностороннем порядке закрыть его корпоративный счет.
Минимизировать риски возможно только через проактивный и системный подход к организации ВЭД.
Стандартной выписки из торгового реестра уже недостаточно. Необходимо понимать, с кем вы на самом деле работаете.
Каждый документ должен быть безупречен и прозрачен для банковского комплаенса.
Не все банки в ОАЭ одинаково строги. Есть финансовые институты, исторически более ориентированные на работу с российским бизнесом. Однако даже в них необходима правильная коммуникация. Ваш контрагент должен заранее уведомлять свой банк о планируемых крупных транзакциях из России, предоставляя информацию о сделке.
Работа через ОАЭ остается эффективным решением для российского бизнеса в 2025 году, но требует гораздо более тщательной подготовки, чем раньше. Риск потерять деньги и время из-за банковских ограничений реален. Основа безопасности — это отказ от формального подхода и глубокое понимание своего партнера.
Профессиональная проверка контрагента из ОАЭ позволяет снять большинство вопросов, которые могут возникнуть у комплаенс-службы банка. Запрос официальной выписки из реестра подтвердит юридический статус компании. Анализ учредительных документов и финансовой отчетности поможет установить реальных бенефициаров и оценить масштаб деятельности партнера. В отдельных случаях, при заключении крупных контрактов, может быть целесообразна даже выездная проверка для подтверждения наличия у контрагента реальных офисных или складских помещений.
Сервисы, подобные egrul.ru, предоставляют доступ к официальным данным из более чем 200 юрисдикций, включая ОАЭ, и позволяют получить легализованные документы с переводом на русский язык. Это не просто формальность, а инструмент управления рисками, который помогает заранее выявить «красные флаги» и выстроить такую структуру сделки, которая будет максимально прозрачной и понятной для банков. В текущих реалиях инвестиции в превентивную проверку — это прямое вложение в стабильность и безопасность вашего международного бизнеса.